Muchos de nosotros tenemos la ilusión de comprar un terreno para construir una casa donde vivir felizmente. Pero ¿cuantos de nosotros sabemos exactamente qué significa esto? ¿Qué impuestos se pagan? ¿Cuanto tengo que tener mínimamente ahorrado? ¿Me puedo permitir este sueño? Hemos consultado con profesionales del sector para poder trasladaros los puntos más importantes a tener en cuenta. Veréis que realmente los gastos son muy diferentes entre una casa inmueble (la que no puede moverse) y una casa mueble (la que se puede mover).
TABLA RESUMEN
| TERRENO | CASA INMUEBLE | CASA MUEBLE | |
| Financiación | 65% coste del terreno con una máximo de unos 70.000-80.000€ | 80-85% del coste de construcción | Préstamo bancario de 70.000-80.000€ max. Hay vendedores que financian al 100% |
| Costes | Impuesto compra/venta de 10% entre particulares o un 21% si se compra a una empresa | Licencia de obra: 4-9% del proyecto de ejecución Proyecto de arquitectura: entre 10-13% del proyecto de ejecución (+ 21% IVA) | 21% IVA |
| Ahorros | 45% coste terreno + 10% o 21% impuestos | 20-15% del coste del construc. + 4-5% del coste del construc. + 20.000-40.000€ | La parte no cubierta por el préstamo personal |
Terreno
Si no dispones de un terreno es importante que sepas que los bancos no suelen conceder hipotecas para la compra de un terreno. De hecho que el terreno donde vas a edificar la vivienda sea de tu propiedad será una de las condiciones necesarias para concederte la hipoteca para construirte la casa.
Financiar la compra del terreno.
Conseguir la concesión de un préstamo para la compra de un terreno no resulta tan sencillo como conseguir una hipoteca, ya que el terreno no contiene un bien inmueble que le sirva de garantía a la financiera. La garantía será personal por lo que deberéis demostrar a la entidad bancaria que sois solventes (tenéis ingresos suficientes para pagar el préstamo) y no estais muy endeudados (sin deudas o con ingresos suficientes como para afrontar las deudas actuales más la del nuevo préstamo).
La cantidad concedida también dependerá de las características propias del terreno: el tipo de terreno, la ubicación en la que se encuentra, el estado actual, sus servicios básicos y si tiene alguna carga.
Además tened en cuenta que este tipo de préstamos no suele conceder importes muy elevados, suelen conceder un máximo de unos 70.000-80.000€ y que sólo suelen financiar un máximo del 65% del coste del mismo, siendo contadas las veces en las que se obtiene el 100%.
Impuestos en la compra de un terreno.
Al precio de compra del terreno hay que añadirle los impuestos, que dependerán de si el vendedor es un particular o una empresa. En el caso de que sea un particular se paga el ITP (impuesto de transmisiones patrimoniales), que es del 10 % en Cataluña y la Comunidad Valenciana, del 6 % en la Comunidad Autónoma de Madrid y del 8 % en Andalucía, por poner unos ejemplos. Si el vendedor es una empresa, se debe pagar el IVA del 21 %.
Tipos de terreno.
Existen características de los terrenos que tenemos claro que debemos tener en cuenta: el precio, los m2, el porcentaje de edificación y las normativas. Pero hay otros aspectos igual de importante que debéis tener en cuenta y a veces se pasan por alto.
Pendiente. Los terrenos con mucha pendiente suelen ser más baratos pero pensad que para poder colocar una casa en ellos necesitareis realizar costosos trabajos extras. Lo normal es que necesiten movimiento de tierras y la construcción de muros de contención por lo que, si normalmente ya es aconsejable que os asesoréis antes de comprar cualquier terreno, en este caso para mi sería obligado.
Luz solar. Que nuestro terreno tenga acceso a una buena luz solar será importantísimo para reducir al máximo el consumo de energía. Eso quiere decir que nos debemos fijar en la orientación del terreno donde la orientación sud es la preferida, seguida por la este, después la oeste y la norte sería la menos deseada. Y en los posibles obstáculos que nos bloqueen el sol como montañas o árboles (si estamos en un entorno protegido puede que no se nos permita talarlos).
Suelo. Si vamos a construir una casa con cimientos debemos estar seguros de que el subsuelo es apto para la construcción. Para ellos podemos encargar una cata del subsuelo a un geólogo y descartar que esté compuesto por fangos, materia orgánica o material de relleno no aptos para la cimentación.
Radiaciones. Las radiaciones eléctricas y magnéticas son perjudiciales para la salud por lo que es conveniente alejarse de las torres y líneas de alta tensión y así como de las antenas de telefonía móvil.
Casa
Al comprar una casa la financiación será muy distinta en función de si vamos a adquirid un bien mueble e inmueble. Un bien mueble es aquel que tiene capacidad para trasladarse: los bienes muebles pueden cambiar de lugar sin afectar a la estructura o valor de los mismos. Mientras que los bienes inmuebles no pueden moverse sin sufrir un deterioro o perjuicio.
Construir una casa inmueble
Si necesitáis financiación para construir la casa podéis recurrir a la hipoteca autopromotor. Esta opción no suele ser muy conocida, pero acostumbra a ser muy buena opción, aunque presenta diferencias respecto a la hipoteca normal que es necesario conocer.
En la hipoteca autopromotor el banco presta un dinero por anticipado, pero en lugar de ser para comprar una vivienda, es para construirla. Es decir, lo que hace la hipoteca es financiar la construcción de una casa.
Para poder conseguir una hipoteca de estas características hay que cumplir las siguientes condiciones:
- Tener un terreno en propiedad inscrito en el Registro de la Propiedad.
- Que el terreno esté calificado como suelo urbanizable.
- Contar con licencia para construir por parte del ayuntamiento donde estará tu casa.
- Disponer de un proyecto validado por el Colegio de Arquitectos.
- Solicitar el certificado de eficiencia energética.
- Tener un presupuesto de construcción de obra por parte de la empresa que se encargará de la construcción.
Para conocer exactamente la cantidad que os va a dar la entidad financiera deberéis llevarles el proyecto visado y la licencia de obras, pero para daros un rango aproximado de la financiación a la que podéis acceder tienen suficiente con analizar vuestra situación económica actual: información de ingresos y financiaciones vigentes.
Comprar una casa mueble
Si vais a comprar una casa móvil, es decir, una vivienda que se considera un bien mueble no podréis pedir una hipoteca. La opción en estos casos es contratar un préstamo personal para hacer frente al pago de la vivienda. Las entidades bancarias ponen a disposición de sus clientes préstamos para pagar proyectos personales de elevado coste. Y algunos vendedores/fabricantes de casa móviles ofrecen financiación hasta al 100% de precio de la casa.
Espero que te haya gustado este artículo. Si ya dispones de un terreno o si quieres ver artículos de casas para cuando lo tengas puedes visitar la sección Casas para tu terreno donde podrás encontrar todos los artículos de este tipo de viviendas. Y no sé si sabes que también dispongo de un buscador para que puedas encontrar más fácilmente la vivienda que necesitas.
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